銀保監會兔年的首批天價罰單來了！

2月17日，銀保監會發布公告稱，近日，銀保監會嚴肅查處一批違法違規案件，兩家國有大型銀行、兩家股份制銀行、一家外資行等五家金融機構及相關責任人員依法作出行政處罰決定，合計罰沒3.88億元。

(相關資料圖)

相關公告稱，在對有關銀行開展的風險管理及內部控制有效性現場檢查中發現，相關銀行存在服務收費質價不符、貸款管理嚴重違反審慎經營規則、理財業務投資運作不合規等多項違法違規行為。

另外，在對另一批銀行開展的支持民營企業及小微企業重大政策落實專項現場檢查中發現，上述機構存在貸款資金被挪用、統計數據不真實、重大關聯交易審議程序不規范等違法違規行為。

貸款違規事由多

具體來說，相關銀行被處罰的違規事項包括：

貸款方面，部分銀行存在違規發放房地產貸款；貸款審查嚴重不盡職，違規辦理虛假按揭貸款；違規發放固定資產貸款；違規為地方政府融資平臺提供融資，后期以流動資金貸款承接前期融資；違反產業政策為“兩高一?！逼髽I提供融資等問題；

此外，還有銀行使用精準扶貧小額貸款資金違規歸集向關系人發放信用貸款；違規發放貸款掩蓋風險；變相突破單一法人客戶授信額度限制；過橋貸款業務不合規；流動資金貸款管理違反審慎經營規則；固定資產貸款管理違反審慎經營規則；并購貸款管理違反審慎經營規則；個人貸款管理嚴重違反審慎經營規則等問題。

在小微企業重大政策落實方面：部分銀行存在小微企業統計數據與事實不符，企業劃型不準確，將大中型企業納入小微企業統計；小微快貸業務違反審慎經營規則；違規收取民營企業、小微企業費用；

理財業務有“軟肋”

理財業務方面：部分銀行存在違規借貸搭售理財產品；理財業務投資運作不合規；違規通過理財業務實現不良資產虛假出表；違規虛增資本等問題。

此外，一些銀行面向一般個人客戶銷售的理財產品資金流向不符合規定，違規投資權益類資產；理財產品信息登記不及時，部分產品未登記底層資產；理財業務統計數據與事實不符；理財資金投資非標準化債權資產的余額超過監管比例要求；

甚至有銀行的同業投資業務管理違反審慎經營規則；債券投資業務未準確計量風險，個別債券風險加權資產計提比例低于監管要求等問題等問題。

資金和信用卡業務有“漏洞”

此外，有些銀行存在串用銀行承兌匯票保證金掩蓋信用風險；貼現資金違規回流出票人；違規向委托貸款借款人收取手續費；

而信用卡業務方面，部分銀行的信用卡資金違規流入證券公司；對信用卡業務異常交易行為監控不力導致頻繁套現；

還有銀行的集團并表統一授信管理流于形式；風險隔離不符合監管規定；公司治理和內部控制制度與監管規定不符；監管發現問題屢查屢犯或未充分整改；向檢查組提供企業出具的虛假證明材料；未按規定及時報送案件信息等問題。

衍生品交易不獨立

銀保監會對部分外資行的處罰則集中在貸款、投資和風控等業務上。

除去和前述國內同行類似的問題外，部分外資行存在衍生品交易不獨立；總行衍生品交易簿記在上海分行，分行衍生品交易未按照法規要求統一由總行進行平盤；未審查發現委托人使用債務性資金發放委托貸款等情況

以及，與母集團的職責邊界不清晰，管理獨立性不足；部分高級管理人員未經核準履職；績效薪酬延期支付不合規；董事會未按監管規定履職；行內部分重要政策制度未附有中文譯本；年報披露不合規；未按監管要求披露股東變更信息等問題。

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關鍵詞： 審慎經營規則 理財業務 小微企業