后疫情時代，手機銀行已成為商業銀行線上觸客的最重要入口。

那么，在頭部商業銀行手機銀行的競爭中，誰最受消費者青睞？誰又在奮起直追呢？

(資料圖片)

截至4月17日，梳理已經公布2022年年報的國有六大行及八家股份制銀行（招商銀行、平安銀行、興業銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、渤海銀行、浙商銀行），答案逐漸浮出水面。

用戶最多：工行

從數據來看，目前業內“當家”APP用戶最多的是工行。

截至2022年末，工行個人手機銀行客戶 5.16 億戶，是業內唯一一家手機銀行用戶突破5億的銀行。同時，工行手機銀行的移動端月活也超過了1.74 億戶，在業內名列前茅。

5億客戶相當于“覆蓋”全國1/3的人口，1.7億月活流量足以比肩頭部互聯網平臺，工行手機銀行已經成為名副其實的國內“最大的手機銀行”、銀行業“超級平臺”。

毫無疑問，工行手機銀行的用戶規模在很大程度上得益于工行龐大的客戶基礎。截至2022年末，工行個人客戶總量達7.2億戶。

在龐大用戶基礎上，工行也在手機銀行不斷做迭代更新。2022年，工行以系統更輕、交互更簡、功能更精、服務更柔為目標，對手機銀行8.0版本做了輕量化提升，核心高頻交易響應效率提升超過20%。

用戶增長最快：興業銀行

隨著人口紅利的消退，用戶增量放緩是行業大趨勢之一。目前，還能維持較快用戶增速的是興業銀行。

截至2022年末，興業銀行手機銀行有效客戶數4920.39萬戶，較上年末增長了13.74%；月活躍用戶數2095.02萬戶，較上年末增長了34.03%。

年報顯示，興業銀行手機銀行得益于該行的數字化發展。

2022年，該行圍繞“數據+技術+平臺”，持續加大數字化轉型領域資源投入，壯大科技人才隊伍，從業務經營、數據治理、金融科技、風險管理、組織架構等維度實施數字化改造。

不過，需要注意的是，興業銀行的統計口徑為有效客戶。

除去興業銀行，平安銀行的“口袋銀行”APP的用戶增長也相對亮眼。

截至2022年末，平安口袋銀行 APP 注冊用戶數 1.53億戶，較上年末增長 13.3%。

用戶活躍度突出：農行

對于銀行App而言，龐大的客戶基礎并不直接帶來月活數據的躍升，擁有近億個人客戶，而月活僅數小幾千的銀行App并不鮮見。

從活躍度來看，工行移動端月活躍用戶數量為1.74億戶，仍然霸榜。同時，農行表現也極為突出。

年報顯示，截至 2022 年末，農行個人掌銀月活客戶數（MAU）達 1.72 億戶，存量增量保持同業第一。

年報顯示，2022年，農行的數字化轉型向縱深推進。數字化轉型重大工程完成主體工作和核心建設目標，重點項目應用規模和成效持續擴大。“智迎客”“智挽客”“智鏈客”等數據產品應用效果不斷顯現，數據驅動的客戶拓展、客戶經營新模式加快形成。容災、生產運營、網絡安全、數據安全體系完成框架搭建，金融安全的系統保障能力明顯提升。

金融科技追趕者：交行

手機銀行的用戶增長與維護，離不開銀行金融科技的投入。

在這方面，資本雄厚的國有大行一直是風向標。

2022年，國有六大行金融科技投入均在百億元以上。其中，工商銀行去年科技投入金額為六大行的“榜首”，高達262.24億元。

此外，農行、中行、建行、交行以及郵儲銀行2022年金融科技投入分別達到232.11、215.41、232.90、116.31、106.52億元。六家大行累計投入達1165.49萬元。

值得關注的是，在突破了1000億元大關后，國有大行的科技投入在2022年開始分化。

投入金額排在前兩位的工行和建行，2022年科技投入增速放緩，分別為0.91%和-1.21%。而交行在金融科技的“賽道”上正加速追趕。2022年，交行金融科技投入同比增長32.93%，占營業收入比高達5.26%，為六大行最高。

金融科技人才增長最多：興業銀行

隨著數字化轉型的持續推進，銀行對科技人才的需求也逐步提升。

2022年，引進科技人員最多的是興業銀行。截至報告期末，興業銀行的科技人員 6699 人，較上年末增長 102.82%，占員工總數比例為 11.87%。

也就是說，平均每10個“興業人”中，至少就有一個科技人員。

除了興業銀行外，過去一年郵儲銀行、交行也在大幅擴招金融科技人員。

而工農中建以及招行等先行者，經過多年發展，其“數字化新軍”規模已“破萬”。

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