（原標題：兩位“70后”掌舵，廈門國際銀行會更好嗎？）

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銀行開年“換帥”忙。據搜狐財經統計，2023年開年以來，已有工商銀行、中國銀行、招商銀行、民生銀行、浦發銀行、上海銀行、成都銀行、青島銀行、青農商行等8家銀行公告副行長以上高管變動。

2月10日，廈門國際銀行也開始“換帥”，原監事長曹云川獲準擔任廈門國際銀行行長一職。

公開資料顯示，曹云川出生于1972年，在加入廈門國際銀行之前，曾先后擔任工行廈門分行國際業務處副處長、營業部副總經理，工行首爾分行信用風險管理部主管、分行副總經理兼大林分行總經理，工行總行國際業務部副總經理，工行新加坡分行副總經理等職位。2021年，曹云川正式進入廈門國際銀行，擔任總行黨委委員、監事長。

值得注意的是，廈門國際銀行的董事長王曉健同樣是一位“70后”。資料顯示，王曉健出生于1973年，是2012年6月開業的廈門農商行第一任董事長，一直到2020年9月16日出任廈門國際銀行的董事長。

兩位“70后”掌舵，廈門國際銀行高管團隊“年輕化”趨勢明顯。但是兩位“70后”身上的擔子并不輕，近年來廈門國際銀行業績增速下滑，違法違規行為高發，而且至今依然未能完成IPO。

十年IPO未果

廈門國際銀行是目前國內唯一一家未上市的萬億級城商行。作為我國首家中外合資銀行，廈門國際銀行成立于1985年，早在2007年就已經提出了A股上市計劃。

然而礙于其合資銀行的身份，廈門國際銀行并未能如愿。資料顯示，廈門國際設立初期其外資占比超過60%。香港閩信集團為其第一大股東，持股36.75%；當時日本新生銀行、亞洲開發銀行分別持股10%；美國賽諾金融集團持股5%；中資股東包括工商銀行、福建投資開發集團、廈門建發集團，合計持股38.25%。

2011年，廈門國際銀行啟動股改，逐漸降低外資股權占比，先后引進福建華閩實業、珠海華發集團、九龍江建設有限公司、福建漳龍實業有限公司、國脈科技等企業參與增發。

2013年，廈門國際銀行完成改制，外資股東股權占比成功壓縮至25%的紅線內，廈門國際銀行成功轉制為中資商業銀行。

截至目前，廈門國際銀行的第一大股東為福建省福投投資有限責任公司，持股比例12.05%；閩信集團持股比例占8.85%，為第二大股東；工商銀行為第三大股東，持股比例4.33%；福建投資企業集團與廈門建發集團位列第四、五大股東，持股比例分別為4.20%和3.90%。

解決掉外資身份的限制后，廈門國際銀行于2016年向IPO發起沖擊，想通過增資擴股并力爭兩年時間實現IPO，但由于增發價格漲至4.8元/股，老股東福建發展高速突然決定放棄本輪增發，IPO也因此不了了之。

不過在廈門國際銀行近幾年的年報中均透露出上市意向。2022年12月，還有消息傳出“廈門國際銀行考慮進行13億美元的香港IPO”，但隨后廈門國際銀行否認了這說法。

業績增速乏力 不良率抬頭

近年來，廈門國際銀行一直在尋求規模擴張。數據顯示，2017年至2019年，廈門國際銀行的資產規模同比增速均保持在2位數以上，分別為26.42%、13.15%和13.57%，2021年底總資產突破萬億，截至2022年末，總資產為10889億元，較上年末增長8.11%。

但廈門國際銀行業績增速卻明顯乏力。2022年前三季度，該行實現營業收入為126.09億元，同比增長1.89%；實現歸母凈利潤28.44億元，同比下降23.67%。

而同期A股城商行凈利潤同比增速達到了15.20%，同在廈門的城商行廈門銀行2022年前三季度凈利潤同比增長19.00%，營收同比增長15.41% 。

與此同時，廈門國際銀行的不良率也在持續攀升。2019年末至2021年末，該行不良率分別為0.71%、0.84%和1.06%，2022年6月末上升至1.34%。

而在資本充足率方面卻低于行業平均水平。數據顯示，2021年末，廈門國際銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為11.7%、10.4%和9.4%，均滿足監管要求，但均低于福建省平均水平。

內控違規頻現

廈門國際銀行雖然還未上市，但是卻頻頻因為負面事件出圈，尤其是2020年8月“銀行校招新員工不喝領導敬酒被辱罵打耳光”事件令其企業文化、公司管理制度均受到質疑。

另據鳳凰網財經報道，A股多家上市公司的暴雷事件皆與廈門國際銀行有關，其中包括曾經轟動一時的康得新造假案，另外還有*ST華儀、ST摩登、康尼機電、*ST升達等等。

這些暴雷事件幾乎都與大股東或實控人違規擔保有關。據悉，相關上市公司大股東或實控人以上市公司存放在廈門國際銀行的存款/理財產品為擔保，為廈門國際銀行向上市公司大股東或關聯方放款提供增信。若債務人無法償還貸款，則銀行強行劃扣上市公司資金，導致相關上市公司多數被監管層認定為信披疏漏或違規擔保，因此被ST。

在康得新一案中，大股東康得集團以康得新15億募集資金存款向廈門國際銀行作違規擔保，最后卻因為無法歸還，15億募集資金存款被廈門國際銀行凍結。

這些違規擔保雖是大股東自身行為，但廈門國際銀行是否已盡到審查義務備受質疑。

而近年來，廈門國際銀行也因為違法違規行為頻頻受到處罰，其中不少罰單指向了流動資金貸款貸前調查不盡職。僅2023年1月份，廈門國際銀行漳州分行、漳州龍海支行、龍巖分行三家分支機構被罰合計445萬元，違規事項包括：違規事由涉及向借款人轉嫁抵押評估費用和抵押物財產保險費；個人貸款貸前調查不盡職；流動資金貸款貸前調查不盡職貸后管理不到位等。（來源|商業華觀）

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