作為國內首家掛牌上市的城商行，寧波銀行于4月5日晚間正式披露2022年業績報告。報告期內，該行實現營業收入578.79億元，同比增長9.67%；實現歸母凈利潤230.75億元，同比增長18.05%。

整體來看，寧波銀行經營基本面依舊穩健，高質量發展成效頗為顯著，再次展現出“績優生”的氣質。2022年面臨內外部經營形勢的變化，寧波銀行能夠一如既往，取得穩中向好的經營數據屬實不易。

(資料圖)

不良雙降，資產質量優異

縱觀寧波銀行過去多年財報發現，該行資產規模穩步增長，從2007年末不足800億元，到如今已超過2萬億元。截至2022年末，公司總資產23,660.97億元，較上年末增長17.39%。

2022年，該行實現存貸兩旺，存貸款規模較上年末均實現兩位數增長。截至2022年末，公司各項存款12,970.85億元，較上年末增長23.19%；各項貸款10,460.02億元，較上年末增長21.25%。

在規模和效益獲得良好發展的同時，寧波銀行的資產質量繼續保持穩定。截至2022年末，寧波銀行不良率為0.75%，較上年末下降0.02個百分點；不良貸款余額78.45億元，環比減少0.25億元。

圖表 1 . 寧波銀行不良率(截至 2022 年末)

資料來源：民生證券研究院

在絕對低位水平下不良再次壓降，反映出公司資產質量仍保持優異。這一不良貸款率的水平，在整個行業中也都處于很低位置，持續彰顯寧波銀行貸款產品的優異性和挖潛優質客戶的能力。

如果拉長時間來看，這已經是寧波銀行連續十多年不良貸款率低于1%，即便是全行業不良集中暴露的2014年至2016年，寧波銀行的不良率也始終控制在1%以內，為公司可持續發展打下堅實基礎。

撥備穩于500%上方。寧波銀行堅持“控制風險就是減少成本、管好風險就是創造價值”的風險理念。2022年末，不良貸款余額78.45億，較上季末略降2500萬，預計公司不良處置仍保持一定強度。

總體來看，寧波銀行各項經營指標全面向好，資產質量整體優異，安全邊際進一步提升。穩健發展，審慎經營，依舊是寧波銀行最厚重的底色。

與小微同行，深耕區域經濟

寧波銀行能有如此亮眼的業績，主要是得益于其得天獨厚的地理位置及積極適應經營環境的變化。

作為國內較早上市的城商行，寧波銀行扎根于從古至今都是中國經濟最繁榮的區域之一的浙江省，區位優勢明顯，潛在基礎客群和業務拓展空間都十分廣闊。截至2022年末，公司的貸款多數來自浙江，貢獻度為64.33%。

在此基礎上，寧波銀行確立了以長三角為主體，以珠三角、環渤海灣為兩翼的“一體兩翼”發展戰略和“大銀行做不好，小銀行做不了”的經營戰略，以民營企業、小微企業、制造業和進出口企業為重點展業對象，持續為廣大實體企業客戶提供優質服務。

上述戰略精準契合寧波乃至浙江省內發達的民營經濟、中小企業需求，做熟悉的市場和熟悉的客戶，獲得了差異化競爭優勢。截至 2022 年末，公司企業貸款總額5,653.83 億元，較上年末增長21.73%。

與此同時，公司重視發展零售和輕資本業務，打造了財富管理、私人銀行、個人信貸、遠程銀行、信用卡、機構業務、投資銀行、資產托管、票據業務、 金融市場等 10 個利潤中心，加上4家子公司共計16個，更好地滿足客戶多元化需求。

圖表 2 . 寧波銀行利潤中心變化

資料來源：公司公告，中國銀河證券研究院整理

目前，公司在消費貸和財富管理等領域已取得顯著成效。截至 2022 年末，公司的消費貸占整體零售貸款比重達 23.26%，以代理類業務為核心的財富管理業務占中間業務收入比重達81.05%。

此外，寧波銀行還踐行普惠金融工作要求，傾斜信貸資源，持續優化小微企業融資的產品、流程和服務。截至2022年末，公司普惠型小微企業客戶數18.62萬戶，較上年末增長125.11%；普惠型小微企業貸款余額1,538億元，較上年末

增長25.86%，小微金融服務質效不斷提升。

科技金融，注入發展血脈

在新時代下，經濟社會發展與客戶金融需求的變化進一步呼喚商業銀行的數字化轉型，借助金融科技持續賦能銀行業務拓展與經營管理，是行業的大勢所趨。

為了高質量、高效率地服務實體經濟，鞏固經濟穩增長目標，提升自身經營效率，寧波銀行對金融科技也是前所未有的重視。

近年來，寧波銀行持續強化金融科技賦能，加大科研投入，積極探索大數據、云計算、人工智能、生物識別等新技術在金融方面的實踐運用，并建立了“十中心”的金融科技組織架構和“三位一體”的研發中心體系。

寧波銀行還借助金融科技賦能，重磅推出“財富開放平臺”，積極引入行業頭部理財子公司、基金、保險等優秀管理人產品，深化線上線下聯動機制，為客戶提供“全天候、多觸點、不間斷”的一站式金融服務。

目前，寧波銀行的金融科技支撐能力已經在同類銀行中建立起比較優勢，處于同類領先水平，這為此后公司的業務可持續發展提供了堅實的基礎。

截至2022年末，公司資本充足率為15.18%，一級資本充足率為10.71%，核心一級資本充足率為9.75%，年化加權平均凈資產收益率為15.56%，繼續保持在行業較好水平。

總結

寧波銀行作為城商行的標桿，受益于得天獨厚的地理位置、市場化的治理機制和穩定的管理團隊帶來的戰略定力，資產質量優異且經歷了周期檢驗，盈利能力領先同業。

在今年經濟復蘇大背景下，寧波銀行將繼續深化多元利潤中心建設，受益于“寬信用、穩增長”環境，信貸投放穩中向好，未來寧波銀行仍將能持續保持較快速增長。

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